תפקיד המשפט בפיתוח ובעיצוב מערך אמצעי התשלום בישראלThe Role of the Law in Developing and Designing the Payments Ecosystem in Israel

תקציר בעברית: בשנים האחרונות, בישראל כמו במדינות אחרות בעולם, אנו עדים למהפכה בתחום אמצעי התשלום בעקבות פיתוחים טכנולוגיים מואצים. מאמצעי תשלום מבוססי נייר, עולם התשלומים מתבסס יותר ויותר על אמצעי תשלום דיגיטליים. כדי לעודד את השימוש באמצעי התשלום המודרניים ולקדם את התפתחותם, יש ליצור מנגנונים משפטיים שינצלו את היתרונות הגלומים בהם אך במקביל גם יצמצמו את הסיכונים שהם יוצרים. בנוסף, נדרש איזון ראוי בין הגנה צרכנית על המשתמשים באמצעי התשלום החדישים לבין יעילות מסחרית. הדרך להשגת מטרות אלו היא באמצעות יצירת מסגרת משפטית מתאימה, ומכאן תפקידו המרכזי של המשפט בפיתוח ועיצוב מערך אמצעי התשלום.המאמר בוחן כיצד המשפט מתמודד עם אתגרי החדשנות שמציבים אמצעי התשלום המתקדמים תוך התייחסות למגוון גישות אפשריות, ומנתח את שני תפקידיו של המשפט ביחס להתפתחויות האמורות: המשפט כמגיב לבעיות ולאתגרים שמעוררות טכנולוגיות חדשות, והמשפט כמשפיע על עיצובה של הטכנולוגיה ועל אופן השימוש בה.לשם המחשת תפקידיו האמורים של המשפט, המאמר מתמקד בחוק שירותי תשלום, תשע"ט-2019 ובמקרה הבוחן של סוגיית השימוש לרעה באמצעי תשלום דיגיטלי. המאמר יטען כי, ככלל, המשפט הישראלי קבע מנגנונים ראויים להסדרת השימוש באמצעי התשלום המודרניים. עם זאת, הקביעה האם המשפט אכן הצליח להשיג את מטרתו – הן בהיבט של הגנת הצרכן והן בהיבט של עידוד ופיתוח הטכנולוגיה – מחייבת להמתין ולראות כיצד עקרונות החוק החדש ייושמו בשטח