Die Finanzierung mittelständischer Unternehmen durch Kreditgenossenschaften im Strukturwandel

Die Bankenlandschaft sieht sich zurzeit einem noch nie da gewesenen Strukturwandel gegenüber. Die Banken und Sparkassen müssen die Herausforderungen der technischen und gesellschaftlichen Entwicklungen, wie z.B. der schnellen Weiterentwicklung der Informations- und Kommunikationstechnologie, der Globalisierung oder der neuen aufsichtsrechtlichen Anforderungen, beispielsweise die kontrovers diskutierte Eigenkapitalrichtlinie Basel II, meistern. Besonders im Firmenkundenkreditgeschäft ergaben sich Veränderungen durch gesunkene Margen und steigende Kosten in Folge von Kreditausfällen.Aufgrund dieser Entwicklungen mehren sich heute Hinweise dafür, dass die Großbanken sich aus der Finanzierung der kmU zurückziehen und Kredite von Sparkassen und Genossenschaftsbanken, mit denen mittelständische Unternehmen typischerweise Hausbankbeziehungen unterhalten, immer schwieriger zu erhalten sind. Es ist sogar von Kreditrationierung bis hin zur Forderung von für mittelständische Unternehmen nicht zu bewältigenden Auflagen die Rede. Im Gegensatz zu Großunternehmen benötigen kleine und mittlere Unternehmen neue Bankkredite, um die zur Bewältigung der zukünftigen Herausforderungen erforderlichen Investitionen tätigen zu können, da nicht davon auszugehen ist, dass ihre Thesaurierungskraft alleine ausreicht.Als Antwort auf den Strukturwandel im Bankenbereich entwickeln Genossenschaftsbanken, die zusammen mit den Sparkassen den Mittelstand finanzieren, Anpassungsstrategien, nämlich die Kooperationen, die Auslagerung von Unternehmensteilen im Kreditbereich, der Aufbau von Holdingstrukturen und die Fusion von Kreditgenossenschaften zur Verbesserung ihrer Ertragslage. Es stellt sich nun die Frage, ob diese Anpassungsstrategien die angespannte Finanzierungssituation der kleinen und mittleren Unternehmen weiter verschlechtert. Daher beschäftigt sich diese Dissertation mit der Frage, ob ein Zusammenhang zwischen dem Strukturwandel im Bereich der Kreditgenossenschaften und der Kreditversorgung der mittelständischen Unternehmen existiert. Es werden die Auswirkungen dieser Anpassungsstrategien auf die Zufriedenheit der Mittelständler mit ihrer Kreditversorgung abgeschätzt.Angesichts der unbestrittenen gesamtwirtschaftlichen Bedeutung der mittelständischen Unternehmen reichen die Implikationen dieser Arbeit weit über den Bereich der kmU hinaus.